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Ø 孚道主任许勇律师参加省律协规章委2018年度第三次工作会议

5月26日，省律协规章制度工作委员会2018年第三次全体会议在广州举行，孚道许勇主任作为规章委委员出席会议。

本次工作会议由省律协规章制度工作委员会周宾主任主持，会议重点审议了《广东省律师协会关于律师办理黑恶势力犯罪案件辩护代理工作指引（修改稿征求意见稿）》、《广东省律师办理不良资产尽职调查操作指引（征求意见稿）》、《广东省律师应对美国反倾销业务操作指引（征求意见稿）》及《广东省律师协会章程（修订草案）》。省律师协会副会长张杰对各委员的恪尽职守和责任感给予了高度评价。

二、法规速递

2018年5月起有以下法律、法规及规范性文件开始或将开始实施：

文件名称	发布单位
中华人民共和国英雄烈士保护法	中华人民共和国主席令第五号
快递暂行条例	国务院
智能网联汽车道路测试管理规范(试行)	工业和信息化部、公安部、交通运输部
关于在一定期限内适当限制特定严重失信人乘坐民用航空器推动社会信用体系建设的意见	国家发改委、民航局、中央文明办、最高法、财政部、人保部、税务总局、证监会
旅游行政许可办法	国家旅游局
上市公司国有股权监督管理办法	国务院国有资产监督管理委员会
通信建设工程质量监督管理规定	工业和信息化部
通信建设工程质量监督管理规定	工业和信息化部
城市轨道交通运营管理规定	交通运输部

三、劳资动态

Ø 全国劳动关系工作座谈会在中山召开

来源：中山市人力资源和社会保障局

5月16日-17日，全国劳动关系工作座谈会在广东中山召开。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻党的十九大精神，认真落实中央经济工作会议和全国“两会”要求，按照全国人力资源社会保障工作会议部署，总结党的十八大以来全国劳动关系工作，交流经验，分析研判形势，研究部署工作。人力资源社会保障部副部长邱小平出席会议并讲话。

邱小平指出，党的十八大以来的五年，在党中央、国务院高度重视下，构建中国特色和谐劳动关系取得重大进展，构建中国特色和谐劳动关系体制机制框架基本确立，劳动关系协调机制和劳动标准逐步完善，国有企业工资收入分配制度改革取得积极进展，企业工资分配宏观指导调控制度不断健全，预防化解劳动关系领域突出矛盾取得明显成效，初步形成适应社会主义市场经济体制的劳动关系治理体系，保持了全国劳动关系总体和谐稳定，为促进经济社会发展和社会和谐做出了积极贡献，为推进新时代和谐劳动关系建设奠定了坚实基础。

邱小平强调，做好劳动关系工作，必须牢记使命，准确把握新时代劳动关系工作的新要求。必须坚持正确的政治方向，坚持党对劳动关系工作的领导，切实提高政治站位，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，旗帜鲜明地坚持中国特色和谐劳动关系发展道路，确保劳动关系工作正确的政治方向。要深刻把握社会主要矛盾变化对劳动关系工作提出的新要求，坚持以人民为中心的思想，落实新发展理念，不断加强调整劳动关系的法律、体制、制度和机制建设，深化企业工资收入分配制度改革，大力提升广大劳动者的获得感、幸福感、安全感，更好促进劳动者全面发展和社会和谐进步。要立足于我国仍处于社会主义初级阶段这个基本国情和最大实际，认真落实民生工作思路，坚持尽力而为、量力而行，坚持在发展中保障和改善民生，统筹兼顾促进企业发展和维护职工权益，统筹兼顾职工当前利益与长远利益，努力促进企业和职工互利共赢。同时，按照党中央对构建和谐劳动关系的新要求，科学谋划新时代构建和谐劳动关系的目标任务，提出了从现在到本世纪中叶，劳动关系事业发展的宏伟蓝图。

在部署2018年工作时，邱小平指出，要继续坚持稳中求进的工作总基调，坚持新发展理念，紧扣我国社会主要矛盾变化，坚决防范劳动关系领域风险，创新完善劳动关系协调制度和机制，深化企业工资收入分配制度改革，努力开创构建中国特色和谐劳动关系新局面。

参加会议的有各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团和副省级城市人力资源社会保障厅（局）长和有关处室负责同志，人力资源社会保障部相关司局负责同志，全国人大法工委、国务院有关部委相关部门负责同志，全国总工会、全国工商联、中国企联相关部门的负责同志。

中山市人力资源和社会保障局

2018年5月17日

Ø 全国高校毕业生就创业工作电视电话会议召开，要求落实就业优先战略 打造“双创”升级版

来源：中山日报

全国普通高等学校毕业生就业创业工作电视电话会议召开。市委常委、常务副市长杨文龙在中山分会场参加会议。

据悉，今年我国高校毕业生人数再创新高，达820万人，促进就业任务更为繁重。会议要求各地区、各部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党中央、国务院决策部署，把落实好就业优先战略和积极就业政策放在突出位置，认真细致地做好就业创业服务，大力拓宽毕业生就业渠道。进一步深化“放管服”改革，通过营造更好营商环境，打造大众创业、万众创新升级版，促进新产业新业态等新动能加快成长，创造更多适应毕业生特点和成才需要的管理型、智能型、技术型高质量就业岗位，充分释放他们的创新潜能和创造活力。

我市人社、教育等相关部门以及各所高校将对毕业生情况进行调查摸底，贯彻落实好会议精神，并注重做好困难群体的服务工作，为高校毕业生提供优质的服务。

四、宏观经济

Ø 31省份2017年财力比拼：粤苏沪高居前三甲

中新经纬客户端5月31日电(薛宇飞) 财政收入，是一个行政区域硬实力的体现，决定着这个区域在城市建设、民生支出等方面的投入，而一般公共预算收入则是财政收入重要的组成部分。根据各地2017年预算执行报告统计，广东、江苏、上海三地的一般公共预算收入位居前三甲，广东省更是高达1.31多万亿元；增速上，山西、西藏、内蒙古增长较快，吉林、天津出现负增长；财政自给率方面，东高西低的态势十分明显。

广东收入超万亿 5省份不足千亿

从今年年初至今，31省份陆续公布了2017年预算执行情况，统计显示，广东一般公共预算收入在2016年突破万亿大关后，2017年仍保持了10.9%的两位数增长，达11315.21亿元，连续27年居首位。这也与广东的经济总量相匹配，2017年广东省的GDP总量为89879.23亿元，连续29年居全国首位。

一般公共预算收入第二位的是江苏省，其2017年的收入为8171.53亿元，同口径增长4.6%，增速在东部省份中处于偏低水平。中新经纬客户端(微信公众号：jwview)注意到，广东、江苏两省的GDP总量仅相差4000亿元左右，但江苏省的一般公共预算收入却仅为广东省的72.22%。

中国社会科学院财经战略研究院研究员、财政审计研究室主任汪德华对中新经纬客户端(微信公众号：jwview)分析，这说明两省的产业结构存在差异，广东创造税收能力更强，经济含金量更高。

上海和山东两地的一般公共预算收入达到6000亿元级，分别为6642.3亿元、6099亿元，位居第3、4位，浙江、北京以超5000亿元分别位居第5、6位。

统计显示，去年一般公共预算收入超过3000亿元的省份有10个，超过2000亿元的省份有18个，云南、山西等8个省份不足2000亿元。受发展水平、经济总量、人口等因素所限，甘肃、海南等5地的一般公共预算收入不足1000亿元，宁夏、青海、西藏三地垫底，分别为417.5亿元、246.1亿元、185.83亿元。

整体看，一般公共预算收入东强西弱格局十分明显，排名前6位的省市均为东部省份，除四川省排名第7位外，河南、湖北、安徽、湖南等中部人口大省排名较为靠前，西南、东北、西北三个区域的省份靠后。

汪德华称，一般公共预算收入包括税收收入与非税收入，主要受一个地区经济发展水平的影响，中西部地区发展相对滞后，公共预算收入自然较少。

11省份增速超10% 两地出现负增长

增速上，多数省份的一般公共预算收入增长较为平稳，中西部的一些省份出现较高的增长。需要指出的是，多数省份公布的一般公共预算收入增速是剔除营改增影响的同口径增长，但也有几个地方计算增速时可能没有剔除这一影响。

数据显示，增速超过10%的省区市有11个，陕西、西藏、内蒙古、新疆等增速较高。汪德华认为，不管是全国还是地方，财政收入的增速已经较之前的年份有所放缓，这与中国经济进入新常态、追求高质量发展有很大关系。财政收入再次出现过高的增长，已经不太现实，也不符合减税降费的要求。

2017年，天津、吉林两地的一般公共预算收入出现了负增长。天津2017年一般公共收入2310亿元，完成预算81.4%，考虑全面推开营改增试点减收翘尾因素，按可比口径比上年下降10.4%。天津市财政局认为，收入下降的主要原因是，在经济发展由速度规模型向质量效益型转变时期，坚决落实国家减税降费政策，严格规范非税收入管理，积极调整财政结构，降低非税收入占比，努力做实做优财政收入。

吉林省2017年一般公共预算收入1199.47亿元，同口径下降4.1%。吉林省财政厅认为，收入下降的原因，主要是经济增长动能不足、税费政策优惠力度较大、上年一次性收入数额较多，以及对收入质量进行核实等因素综合作用的结果。

汪德华说：“营改增全面推开后，中央与地方以50:50进行增值税分成，对地方一般公共预算收入的增长带来一些压力。但中央会通过转移支付等方式返还给地方，名义上，一般公共预算收入增长缓慢，但整体的财政收入或许不会有多大变动。”

但他也指出，营改增对不同地区的影响也不一样，有的地区可能获利更多，但有的压力更大。

财政自给率东强西弱 京沪超80%

如果从财政自给率(即地方一般公共预算收入/一般公共预算支出)上来看，东部省份自给率高、中西部省份自给率低。

上海2017年一般公共预算收入6642.3亿元，一般公共预算支出7547.6亿元，自给率约为88.01%，高居首位。北京一般公共预算收入与支出分别为5430.8亿元、6540亿元，财政自给率约为83.04%，位居第二。

统计显示，财政自给率超过80%的地区，仅有上海和北京，70%—80%之间的省份有浙江(77.07%)、江苏(76.93%)、广东(75.22%)、天津(70.38%)。财政自给率超过50%的省市还有3个，分别是山东(65.88%)、福建(59.52%)、重庆(51.93%)，直辖市重庆也成为中西部唯一一个财政自给率超过50%的省级行政区。

除上述9省市，其余22个省份的财政自给率均未超过50%，自给率在40%—50%的省份有11个，30%—40%的省份有7个，黑龙江、甘肃、青海、西藏的自给率较低，分别为26.79%、24.66%、16.08%、11.05%。

自给率偏低，但支出却较为刚性，这就需要通过中央补助等方式进行补充。如，西藏2017年一般公共预算收入185.83亿元，中央补助收入为1501.71亿元，再加上一般债务收入、调入预算稳定调节基金、其他调入资金、上年结转，当年全区一般公共预算总财力达到了1998.64亿元。

汪德华称，中央与地方之前存在着较为复杂的分税制度，通过国家层面进行财力调节、给地方补助，可以让各地的老百姓享受基本均衡的公共服务。(中新经纬APP)

Ø 2018年国宏观经济走势仍然强劲

来源： 北京青年报

5月31日凌晨，被称为“互联网女皇”的玛丽·米克尔发布2018年《互联网趋势报告》。这份报告中关于中国市场的部分连续数年由高瓴资本研究撰写，广受关注。从2017年到现在，中国互联网发展的趋势有哪些不容错过的亮点?

以下为报告的中国部分

宏观经济走势强劲

2018年，中国宏观经济走势仍然强劲，在经历了2016年的短暂低迷后，消费者信心指数持续走高，达到了近四年来的最高点，国内消费对GDP的贡献比率也在大幅提升。

移动互联网使用量加速增长

在宏观经济整体向好的情况下，中国的移动互联网行业也迎来了新的增长，中国网民人数已经超过7.53亿，占到总人口的一半以上，移动数据流量消费同比上升162%。

在线娱乐发展，短视频和多人组队游戏热门

2018年的一大新趋势是在线娱乐的火热发展，短视频内容和feed流产品占据市场，抖音和快手成为这方面的领跑者，日活跃用户数量超过1亿。

另一方面，手游市场进一步爆发，2018年最热门的两款多人组队竞技游戏《王者荣耀》和《绝地求生》表现突出，中国区游戏软件收入领先全球。

线上零售赋能线下零售创新

电子商务进一步发展，在全球电子商务渗透率持续提升的背景下，中国市场的渗透率瞩目，增速最快，以阿里巴巴盒马鲜生和高瓴投资的百丽集团为代表的线上线下整合，通过科技创新赋能传统行业的新模式正在重构零售市场的体验。

移动支付、广告和共享出行增长迅猛

共享出行、移动支付和广告业持续增长，移动支付规模同比增长超过两倍，在线广告收入增长 29%，共享出行规模增长96%，领先全球。



五、财经要闻

Ø 流动性关键时点 央行会否年内第三次定向降准？

来源：上海证券报（原标题：流动性结构性缺口隐现 降准“猜想”再起）

年中将至，市场流动性面临关键时点，对于央行降准的预期也再度升温。

今年以来，央行已实施两次定向降准。

第一次是1月25日开始实施的普惠金融定向降准，释放长期流动性约4500亿元。

第二次是4月25日实施的定向降准置换中期借贷便利（MLF），除去9000亿元置换部分，释放增量资金4000亿元。

降准效果有目共睹，今年以来市场资金面整体平稳，5月份货币市场利率稳步下行。

不过，“流动性不能仅看总量，结构性期限也很重要。”在兴业银行首席经济学家鲁政委看来，当前市场表现反映出一些结构性问题仍存在，定向降准置换MLF的操作在年中仍有可能继续实施。

银行间资金面真的宽松吗

与去年的流动性紧张时期相比，今年货币市场显得风平浪静。

尤其反映在隔夜资金上，价格中枢整体低于去年。即便是3月末跨季时，上海银行间同业拆放利率（Shibor）隔夜价格也没有超过2.7%。

虽然最近因月末因素出现了较大波动，隔夜Shibor升至2.88%，但在业内人士看来，月末缴税等因素引发的资金面波动属于正常现象，预计很快会恢复平稳。

但是，现在宽松的只是短端资金，长端资金还是“物以稀为贵”。

由于机构受到杠杆比例限制，不能期限错配，也不敢加杠杆，因此还是要拆借长期资金。市场人士认为，流动性宽松只是表象，深层次上的结构性短缺问题依然存在。

记者了解到，长端资金价格正悄然攀升。全市场1年期质押式回购（R1Y）加权利率今年以来基本保持在5%以上，最高达到近6%，均值高于去年同期，而去年初仅有4%多。

严监管也正倒逼机构拉长负债期限。

近期，《商业银行流动性风险管理办法》正式稿出台。其中流动性匹配率这一指标，旨在引导银行拉长负债端久期，以匹配资产端期限，意味着对长期资金的需求仍会增长。

“过去银行在季末习惯于用3个月期限的资金来做跨季准备，但在新规里，3个月期资金的折算率较低，为了优化指标，未来银行会逐步把拆借资金的期限拉长。”兴业研究宏观利率分析师何津津告诉记者。

可以看到，银行间拆借资金需求旺盛，同业存单利率正在上行。目前，评级为AAA的机构1年期存单发行利率均价升至4.6%以上，较4月中下旬已经拉升近50个基点。

企业融资还“差钱”

处于资金链末端的企业，对融资环境收紧的感受更为直接，企业负债成本也显著抬升。

近1个月，主体评级AAA的6个月期信用债利率上行近40个基点，报4.72%。评级差一些的企业融资更是难上加难。

不同企业之间的融资情况呈现分化。鲁政委注意到，最近一些绿色环保企业相继发生信用事件，折射出绿色企业比一般企业存在更为严重的期限错配问题。

目前，央行实施的定向降准已覆盖到小微企业、“三农”贷款、脱贫攻坚和“双创”等领域贷款。鲁政委认为，可以将绿色融资也纳入其中，从各渠道看来，也只有降准的资金成本最低、期限也够。

市场期待再降甘霖

展望6月，财政存款波动、缴税缴准等带来的时点上的流动性冲击，一部分能够通过每日公开市场操作提供短期流动性来解决。但中长期流动性缺口，仍需要降准释放长期资金支持。

值得注意的是，支付机构交存央行的备付金飙升，正在回笼一部分市场流动性。

去年央行要求，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户。因此，去年6月起，央行资产负债表上多了一项“非金融机构存款”的科目。

随着交存比例提升至目前的50%左右，这一数字也从去年6月末的840.77亿元迅速增长至今年4月末的4995.04亿元，其中超过4000亿是今年交存的。

“这部分资金，算上货币乘数，对市场流动性有紧缩作用，而且减少的是长端资金。”一位城商行人士认为。

鲁政委预期，年内还有0.5到1.5个百分点的降准空间。“这也能与降杠杆形成配合。今年降杠杆的目标之一是要降低商业银行对批发性融资的依赖程度，只有降准才能降低这一比例，这也是降杠杆的一部分。”

Ø 人民币连贬两日 仍将维持双向波动

来源：证券日报

外汇交易中心5月16日公布数据显示，人民币对美元汇率中间价报6.3745，较上一个交易日下跌259个基点，为连续两个交易日调整。

对此，中银香港首席经济学家鄂志寰昨日对《证券日报》记者表示，近日人民币中间价大幅调低主要与美元汇率指数明显转强有关。

值得一提的是，自4月中旬以来，美元指数出人意料的走强，部分新兴市场近来“惨遭重创”，相对于同期马来西亚等新兴市场货币逾5%的跌幅，人民币约2%的跌幅显得较为坚挺。

在鄂志寰看来，相比部分新兴市场货币的大幅贬值，人民币的表现相对坚挺的原因主要在于内地宏观经济基本面保持稳健，且经济增长结构不断优化，以及内地金融风险管理的有效性在提升。在此背景下，人民币贬值和资本外流的风险完全可控。

东方金诚研究发展部副总经理王青昨日也对《证券日报》记者表示，这种现象背后可能有三个驱动因素：首先，美元指数突然走强，市场缺乏足够预期，从此前的持续升值到汇价回调，市场需要一个适应过程，这可能是近期人民币反向波动幅度较小的一个原因。其次，年初以来宏观经济运行稳健，以资管新规落地为标志，金融严监管仍在推进，基本面对人民币汇率形成一定支撑。

对于短期汇率的走势，王青认为，“8·11汇改”后，人民币汇率与美元指数波动高度贴合，“跷跷板”关系明显。受此影响，人民币汇价或将仍有一定调整空间，且双向波动幅度可能加大。但市场上逢高结汇需求短期内仍将缓和人民币调整幅度。就基本面而言，国内经济韧性较强，未来一段时期人民币面临的下行压力依然可控，一篮子货币汇率指数仍将处于稳健运行状态。

鄂志寰表示，在短期内，人民币汇率波动方向和调整幅度主要还是外汇市场供求的影响，其中，美元指数趋势和资金流向有较大的影响。从资本账户来看，内地的金融开放和资本市场国际化程度的提升（如A股纳入MSCI指数和人民币债券纳入主流国际指数）会吸引一定规模的资金流入，为人民币汇率带来新的支持。这也决定了短期人民币或继续保持较高弹性，大概率维持双向波动走势。

Ø 国务院常务会议决定7月1日起降低日用消费品进口关税

本文来源于 中国政府网

国务院总理李克强5月30日主持召开国务院常务会议，确定进一步积极有效利用外资的措施，推动扩大开放促进经济升级；决定较大范围下调日用消费品进口关税，更好满足群众多样化消费需求；部署建立残疾儿童康复救助制度，给他们更多帮扶和关爱。

会议指出，要按照党中央、国务院部署，营造更加公平、透明、便利的外商投资环境，推动形成全面开放新格局，努力保持我国作为全球外商投资主要目的地地位。会议确定：一是放宽市场准入。落实已明确的取消或放宽汽车、船舶、飞机等制造业领域外资准入限制的承诺。完善合格境外投资者制度，积极引入境外交易者参与原油、铁矿石等期货交易，支持外资金融机构更多参与地方政府债券承销。二是对标国际提升投资便利化水平。今年7月1日前要完成修订出台外商投资准入负面清单工作。将清单内投资总额10亿美元以下的外资企业设立及变更，下放至省级政府审批和管理。简化外国人才来华工作许可程序，在中国境内注册企业选聘符合条件的外国人才可在2个工作日内获发签证。三是保护外资合法权益。严打侵权假冒、侵犯商业秘密、商标恶意抢注等行为，大幅提高知识产权侵权法定赔偿上限。四是强化国家级开发区利用外资重要平台作用，示范带动提高利用外资水平。五要完善和用好信贷、用地、社保等支持政策，降低企业经营成本。引导外资更多投向中西部地区和现代农业、生态建设、先进制造业、现代服务业。

会议指出，进一步降低日用消费品进口关税，有利于扩大开放、满足群众需求，倒逼产品提质、产业升级。会议决定，从今年7月1日起，将服装鞋帽、厨房和体育健身用品等进口关税平均税率由15.9%降至7.1%；将洗衣机、冰箱等家用电器进口关税平均税率由20.5%降至8%；将养殖类、捕捞类水产品和矿泉水等加工食品进口关税平均税率从15.2%降至6.9%；将洗涤用品和护肤、美发等化妆品及部分医药健康类产品进口关税平均税率由8.4%降至2.9%。有关部门要落实降税措施，防止中间环节加价获利，让广大消费者受惠，促进国内产业竞争力提升。

会议还研究了其他事项。

六、热点关注

Ø 人工智能化进入快速发展期

来源：经济日报 记者：黄鑫

5月17日是一年一度的“世界电信和信息社会日”，今年的主题是“推动人工智能的正当使用，造福全人类”。

工信部信息通信管理局局长韩夏分析说，今年的主题是为了呼吁国际电信联盟各成员重视人工智能在协助全球应对贫穷、饥饿、教育、平等和环境保护等重大挑战方面的巨大潜力，积极开展全球对话合作，引导人工智能领域的创新发展。

全球人工智能正进入加速发展期，国际领先企业争先布局，资本市场投入力度持续加大，主要国家出台战略规划予以支持。“全球人工智能年度投资额从2016年的65亿美元猛增至2017年的160亿美元。”工信部科技司副司长王卫明说。

据工信部党组成员、总工程师张峰介绍，在政策和市场的双重驱动下，我国人工智能发展取得长足进步，预计到2020年，核心产业规模超过1500亿元，带动相关产业规模超过1万亿元。

据了解，我国在人工智能领域技术创新成绩显著。国际科技论文发表量和发明专利授权量已居世界第二，语音识别、机器视觉、自然语言处理等水平加快提升，部分细分领域已经进入国际前列。智能网联汽车、智能服务机器人、智能无人机等新技术新产品创新活跃。同时，制造、物流、家居、医疗、安防、交通、零售等领域“智能+”新技术、新模式不断涌现，推动智能制造、智慧物流、智能安防等应用升级。

5月17日，中国电信发布了《人工智能终端白皮书》，首批集中采购的人工智能手机同时亮相，标志着中国电信开始了全网通终端产业的人工智能升级。中国电信集团有限公司副总经理刘桂清表示，人工智能已成为新一轮产业变更的核心力量，目前中国电信正内外兼修地推动智能化转型。

中国联合网络通信集团有限公司副总经理梁宝俊介绍，中国联通正积极从消费互联网向产业互联网转型，在垂直行业领域打造智能化解决方案，目前已把人工智能技术引入了政务、生态环、医疗、教育、车联网等重点行业，形成了具有差异化优势、全国可推广的创新产品。

“人工智能正成为驱动经济发展的新引擎、创新社会治理的新手段。要全面推动人工智能与实体经济深度融合，有力支撑网络强国、数字中国、智慧社会建设，让信息化发展成果更多更公平惠及人民。”张峰说。

王卫明表示，我国要力争到2020年，在人工智能的重点产品、基础能力、融合应用和体系化支撑等四大方面取得重要突破，形成国际竞争优势。

张峰表示，要加强感知计算、机器学习、类脑计算等前沿领域研发攻关，重点突破智能芯片、传感器、核心算法等方向，提升软硬件技术水平。面向机器学习、自然语义理解、自动驾驶等领域，加快创新成果转化。

Ø 民间借贷有了新规范 对暴力催收行为说“不”

来源：经济日报 记者：陆敏

未经批准不得从事放贷业务 严厉打击非法手段催收贷款 民间借贷有了新规范

长期以来，大规模的资金游离于金融监管之外，严重威胁金融安全。一些放贷人非法拆借、以贷养贷的违规行为，实际上使银行信贷资金异化为民间借贷资金，一旦产生风险，会向银行体系传递，容易引发一系列风险。此次印发《通知》的出发点正是为了维护经济金融秩序，防范金融风险

近年来，民间借贷发展迅速，而且以暴力催收为主要特征的非法活动愈演愈烈，由此引发的恶性事件屡见报端，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序，妨碍了正常金融活动健康发展。

日前，中国银保监会等部门联合印发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（以下简称《通知》），对非法金融行为亮剑，对民间借贷行为作出规范。

借贷资金必须自有合法

长期以来，民间借贷游离于金融监管之外。西南财经大学此前发布的中国民间金融发展报告显示，民间借贷资金规模已高达数万亿元之巨。如此大规模的资金游离于金融监管之外，严重威胁金融安全。一些放贷人非法拆借、以贷养贷的违规行为，实际上使银行信贷资金异化为民间借贷资金，一旦产生风险，会向银行体系传递，容易引发一系列风险。

此次印发《通知》的出发点正是为了维护经济金融秩序，防范金融风险。据银保监会有关部门负责人介绍，《通知》进一步明确了民间信贷规则，要求相关部门和机构严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构，或以发放贷款为日常业务。

《通知》还对民间借贷中出借人的资金作出了规定，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。民间借贷一旦发生纠纷，应当按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》处理。根据最高法的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。若借款人请求出借人返还已支付超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。

另外，《通知》还严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。这也是2017年原中国银监会下发通知，强调银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动后，就银行业金融机构从业人员不得从事民间借贷相关活动再次发布的一道“禁令”。

对暴力催收行为说“不”

规范民间借贷，对防范金融风险具有重要意义，其根本出发点是为了切实保障人民群众合法权益，维护经济金融秩序和社会稳定。此次《通知》明确严厉打击的非法金融活动包括暴力催债以及面向在校学生的非法贷款。

一位曾遭遇过暴力催收的“打工族”告诉记者，他去年在某现金贷APP平台上借过1000元，因为没有及时还款，有时半夜十一二点都会接到催债电话。“通过这些借贷平台借钱很快，有的1天到账，有的只需几个小时。一旦无法还款，平台就会采取‘呼死你’的方式，打爆借款人的手机。”他说。

因催收导致的极端事件也屡见报端，今年以来媒体就报道过多起此类事件。一位19岁女孩陷入现金贷泥潭，母亲借遍认识的人，拆东墙补西墙还了10余万元后，因压力太大服农药自杀；一名25岁理工科硕士在旅社自缢身亡。家人从其手机中发现13个网贷APP，累计5万多元债务。

有学者分析指出，目前高利贷越来越集中于高风险的放款人和借款人，这两类人博弈的结果使得一些非常规手段出现在借贷纠纷的处置中，最终使高利贷出现涉黑倾向，很容易导致恶性事件。从目前的法律规定看，如果高风险的借款人违约，放贷者对他们几乎束手无策，所以一些高利贷放款人可能就会使用非常规手段催债。

由于一些暴力催债手段极其恶劣，造成的社会危害十分严重，必须坚决严厉打击。此次《通知》对暴力催债的行为说“不”，明确要严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

另外，“校园贷”也被《通知》纳入严厉打击的范畴。此前有媒体报道，有在校学生用裸照贷款，当无法及时还款时，放贷人便以公开裸照为由逼迫，并酿成惨剧。

针对这些问题，《通知》要求严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。

规范发展需多方施策

由于民间借贷活动情况复杂、涉及方方面面，监管难度很大。比如，治理暴力催收，不仅需要加大打击力度，而且需要从源头治理；严禁“校园贷”，在规范相关借贷平台的同时，还要加大宣传教育力度，需要各方群策群力。

规范民间借贷需要从源头规范，改进金融服务是重要举措之一。《通知》明确要求，各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营，强化服务意识，采取切实措施，开发面向不同群体的信贷产品。改进金融服务，加大对实体经济的资金支持力度，为实体经济发展创造良好的金融环境，有效疏通金融服务实体经济渠道，服务供给侧结构性改革。

另外，《通知》还要求地方人民政府以及有关部门要加强协调配合，依法履行职责；银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位要及时向社会公布典型案例，加大宣传教育力度，强化风险警示，增强广大人民群众的风险防范意识。

一位长期关注民间借贷的律师对记者表示，民间借贷维权难，利率不透明，证据不足是主要原因。除了要加强宣传，让大家明白高利贷的利率限制、法律规定等之外，借贷人要注意保留相关证据，方便将来维权。

Ø 中国企事刑事合规风险上升

来源:法治周末 记者 蒋起东

5月5日，由中国公司法务研究院、中国贸促会企业权益保护中心和方达律师事务所联合策划的《2017-2018中国合规及反商业贿赂调研报告暨中国年度合规蓝皮书》(以下简称蓝皮书)在第七届中国公司法务年会(北京)上迎来预发布。正是因为海外合规风险不断上升，企业面对政府执法，采取怎样的应对措施也就显得十分重要。蓝皮书指出，危机处理机制的建立至少包括六方面内容：管理组织结构、危机处理政策、培训、政府执法律师、补救措施、PR和披露任务

报告主笔、方达律师事务所合伙人尹云霞表示，蓝皮书每年的调研都会通过问卷调查、和企业的深入访谈、圆桌会谈等各种方式来了解公司的合规现状，本年度蓝皮书调研了300家企业，其中包括众多外资企业、国资企业以及本土民营企业。据尹云霞介绍，本年度蓝皮书将囊括2017-2018中国及全球重大合规事件评述、2017-2018企业合规调研、企业如何建立合规体系、企业如何避免刑事合规风险、中国企业海外合规风险管控等多方面内容。蓝皮书将在今年6月正式发布。

“与往年相比，本年度蓝皮书将会呈现三大亮点：第一，将会侧重于具体的企业合规案例，介绍成功的合规经验；第二，目前“中国企业走出去”受到广泛关注，蓝皮书会有专门的章节介绍“中国企业走出去”过程中应如何把握遵守合规这条线；第三，企业遇到刑事执法的风险在增加，蓝皮书也会有专门章节分享企业刑事风险防控的经验。”尹云霞告诉法治周末记者。

过去的一年出现了哪些具有典型意义的合规案例？企业应如何处理突发的危机事件？如何建设切实有效的合规体系、防范合规风险？这些问题都会在即将发布的蓝皮书中找到答案。

行政处罚和刑事调查比例增加

记者在中国公司法务年会蓝皮书预发布环节了解到，2017年中国企业受境外执法的情况发生了一定变化，中国企业在刑事合规方面风险上升。

数据显示，2017年中国企业受行政处罚和刑事调查的比例分别为45.45%和27.27%，较2016年分别上升10.95和20.37个百分点。企业员工被刑事处罚的比例也由2016年的6.9%上升至2017年的13.64%。

在执法原因方面，反洗钱、反垄断、反腐败是2017年中国企业受境外执法最主要的三大原因，占比分别为39.1%、39.1%和26.1%。除此之外，受执法的原因还包括经济制裁、税务、海关、证券舞弊和网络安全。

在境外执法国家方面，蓝皮书数据显示，中国企业受到美国政府的执法最多，排在其后的分别为英国、法国和德国。其中，反腐败是2017年中国企业受美国政府执法排名第一的原因，占比为46.2%。

尹云霞表示：“行政和刑事处罚、高额的罚款往往会对企业的业务和声誉造成很大影响，很多行政和刑事处罚都带有对企业业务的限制。”“这些处罚的增多是非常值得关注的一点，这说明我国企业在海外遭遇执法的风险更高。原因在于中国企业走出去，在海外的业务越来越多，外国政府对中国企业投资的重视程度也越来越高。”尹云霞补充说。

贿赂引发潜在经贸风险

在中国企业所面临的海外合规风险中，反腐败领域近年来出现的新变化引起了与会者的广泛重视。

贸促会企业权益保护中心业务负责人周全表示：“近些年，"一带一路"战略稳步推进，不少企业在"一带一路"沿线国家开展经贸活动，从中有所收获。而美国很可能会采取FCPA法案，对中国企业在"一带一路"活动中进行干预。”公开资料显示，FCPA即美国海外反腐败法，是美国制定于1977年的一部单行法，该法律禁止美国公司向外国政府公职人员行贿，是目前规制美国企业对外行贿最主要的法律。

周全称，近些年，美国法案执法情况中的案件数量在增加，处罚金额不断增大，涉及到中国公司的事件也不断增多。

尹云霞也向与会者分享了一个典型案例：一位前香港官员在美国遭到起诉，美国政府声称，有中国企业通过该前香港官员向非洲的政府官员行贿，从而使中国企业获益。

事实上，在上述案例中，事件的所有主体看似都与美国无任何关联，那么美国凭什么对此进行管辖？业内人士介绍，这与美国“长臂管辖”不无关系。

资料显示，美国司法长期奉行“长臂管辖”权，即当被告人的住所不在法院地州，但和该州有某种最低联系，而且所提权利要求的产生已和这种联系有关时，就该项权利要求而言，该州对于该被告人具有属人管辖权，可以在州外对被告人发出传票。

尹云霞对记者解释称：“FCPA法案中有三条管辖，一个是在美国注册的公司，一个是在美国上市的公司，还有一个就是事情发生在美国。在本案例中，美国司法部声称，当事人商谈行贿的地点是在美国。”

“很多情况下我们都认为与美国无关，但其实与美国发生关联是非常容易的。”尹云霞介绍，此前美国的执法案例中也有显示，如果贿赂行为中的资金是通过美国的银行，用美元支付，钱流过美国，那么美国就会对此进行管辖。

周全指出，“一带一路”有些国家地区法治环境存在不足，美国可能会以贿赂为名进行“长臂管辖”，进而影响到企业开辟市场。

建立危机处理机制

正是因为海外合规风险不断上升，企业面对政府执法，采取怎样的应对措施也就显得十分重要。那么，中国企业是否都建立了应对政府调查的危机处理机制呢？

蓝皮书数据显示，在参与调查的中国企业中，仅有19.4%的企业有全球统一机制，有24.2%的企业有针对中国的机制；而更多的企业则没有危机处理机制，35.3%的企业短期没有指定计划，还有26.3%的企业正在准备制定中。

蓝皮书指出，危机处理机制的建立至少包括六方面内容：管理组织结构、危机处理政策、培训、政府执法律师、补救措施、PR和披露任务。

尹云霞认为，在组织架构上，危机发生时海外分公司必须立刻向总部汇报，避免总部不知情；很多企业会依赖于全球律所，但全球律所对当地刑事执法情况可能不太了解，因此找到当地相应的政府执法律师，可以及时进行风险应对；此外，很多企业是上市公司，根据当地的法律是否要进行信息披露也是需要注意的。除了建立危机处理机制应对执法，蓝皮书也对合规体系的建设进行了详细的落地指引。

在尹云霞看来，企业应建立全面的合规制度，包括突击检查制度、反腐败合规制度、数据合规、内部举报等。在制度的落地与实施方面，尹云霞认为，应将事前、事中、事后三阶段合规管控体系通过信息化系统落地，“有些大型企业可能在全球有几百家公司，如何知道"毛细血管"在某一国家的具体情况，这就需要建立可视化管理系统”。此外，在合规文化方面，尹云霞表示，企业要对高管员工进行充分的合规培训，有效传达合规政策，通过日常宣传建立合规文化。

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附：孚道简介

广东孚道律师事务所2010年4月经广东省司法厅批准成立，由多名资深律师合伙创办。孚道合伙人、多名执业律师和律师助理均毕业于国内外名校法学院，具有研究生学历和丰富的专业经验。孚道采用国际先进的公司化经营模式。在公司化经营模式下，律师共享专业知识、执业经验和社会资源，专业化分工，团队协作，追求服务方案和诉讼方案的最优化，为优质、高效的法律服务提供了根本保障。

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孚道使命：为委托人提供最卓越的法律服务；

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